Od září se mění pravidla pro předčasné splacení hypotéky a zavádí se plošný poplatek za předčasné splacení

Co se mění v pravidlech pro předčasné splacení hypotéky?

Od září 2024 dochází k významným změnám v pravidlech pro předčasné splacení hypotéky u realit. Banky budou nyní účtovat plošný poplatek za předčasné splacení, který má kompenzovat jejich náklady spojené s ukončením hypotéky. Dříve mohly banky stanovit poplatek podle svého uvážení, ale nově platí jednotná pravidla pro pořízení hypotéky. Pro banky každé předčasně splacení znamená s trochou nadsázky „čáru přes rozpočet“. Mají totiž pro hypotéku svého zákazníka také půjčené peníze a nemohou je vrátit tak snadno, jako jejich dlužník hypotéky. Také banky často argumentují řadou administrativních úkonů, a tedy i finančních nákladů za hypotéku navíc.

Jaký je nový poplatek za předčasné splacení hypotéky?

Poplatek za předčasné splacení není fixní, ale závisí na zbývající částce hypotéky. Pokud se rozhodnete splatit hypotéku předčasně, zaplatíte 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok, který zbývá do konce fixace. Maximální výše poplatku činí 1 %.

Na koho se nová pravidla vztahují?
Nová pravidla platí pro všechny, kteří uzavřou novou úvěrovou smlouvu nebo podepíší novou fixaci po 1. září 2024. Pokud máte platnou fixaci hypotéky uzavřenou před tímto datem, nová pravidla se na vás nevztahují. Až do konce fixace tak můžete hypotéku předčasně splatit podle aktuálních podmínek nastavených vaší bankou. Nová pravidla začínají platit od 1. září 2024 a vztahují se na všechny, kteří po tomto datu uzavřou novou úvěrovou smlouvu nebo podepíší novou fixaci. Pokud se tedy rozhodnete předčasně splatit hypotéku sjednanou na základě starší úvěrové smlouvy, u které máte před 1. zářím 2024 platnou fixaci, nová pravidla se vás týkat nebudou.

Výjimky umožňující předčasné splacení hypotéky bez poplatku. Stále existují situace, kdy poplatek za předčasné splacení neplatíte. Patří sem například:

• Končí vám fixace úvěru a hypotéky.
• Nesouhlasíte s novou úrokovou sazbou hypotéky.
• Ocitli jste se v tíživé životní situaci.
• Potřebujete vypořádat společné jmění manželů.
• Prodáváte nemovitost financovanou hypotečním úvěrem a od uzavření smlouvy uběhly alespoň dva roky.
• Rozhodnete se provést mimořádnou splátku ve výši až jedné čtvrtiny z celkové zbývající částky.

Vyplatí se předčasné splacení hypotéky?

Pokud se na vás nevztahuje žádná z výjimek, zvažte, zda se vám předčasné splacení vyplatí. Musíte zohlednit celkovou úsporu a výši sankce. Pokud očekávaná úspora převýší sankci, je to výhodné. V opačném případě počkejte na konec fixace a splaťte realitní hypotéku až potom.